как открыть ООО самостоятельно
Мы в ТвиттереRSSПодписаться на e-mail рассылку

расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Содержание

РКО для бизнеса

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия расчетного счета невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

  • Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям. Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
  • Переводы физическим лицам. Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
  • Валютные операции. Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
  • Обналичивание счета. Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
  • Снятие наличных. Также проводится через кассы или банкоматы.
  • Эквайринг. Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.



За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои тарифы. Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой – предлагать бесплатное обналичивание, третий – бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

  • Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно. Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот – некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы – 0-5000 рублей и выше.
  • Плата за платежи юрлицам и ИП. Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие – по 50 рублей.
  • Плата за платежи физическим лицам, например, 0,5-1% от суммы операции.
  • Плата за валютные платежи, примерно 0,5%.
  • За услугу валютного контроля, около 1-3%.
  • Обналичивание счета, обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
  • Внесение наличных через банкоматы или кассы, есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи – примерно по 0,5% от суммы.
  • Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг, как правило, обходится дороже – до 5%.
  • За пользование бизнес-картой. Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание – около 150 рублей в месяц за каждую.
 Обязательно сравните как можно больше предложений банков и выберите те, которые больше соответствуют вашей деятельности.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям выгодное и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

  • разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
  • предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
  • надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
  • предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
Простой, 490 руб./мес. или бесплатно3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.Бесплатно0,15%в банкоматах ТинькоффОт 1,5% + 99 руб. (мин. 400 руб.)
Продвинутый, 1490 руб./мес. или бесплатно29 руб. каждыйБесплатноДо 300 000 без комиссии, далее 0,1%От 1% + 79 руб. (мин. 400 руб.)
Профессиональный 4990 руб./мес.19 руб. каждыйБесплатноДо 1 000 000 без комиссии, далее 0,1%От 1% + 59 руб. (мин. 400 руб.)

Преимущества банка Тинькофф

  • За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
  • Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
  • Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
  • На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
  • Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
  • Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
  • Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

ТарифПлатежи физ. и юр. лицамПополнениеСнятие
Промо, 0 руб.89 руб.0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 890 руб./мес.10 ежемес. бесплатно, после по 30 руб.0,05%, мин.100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.
Эконом Лайт, 0 руб.Бесплатно2%От 1,1%, мин.150 руб.
Комфорт, 1310 руб./мес.30 руб.0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.
Бизнес класс, 16990 руб. за 12 месяцев100 ежемес. бесплатно, после по 30 руб.0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.
Премиум класс, 39290 руб. за 12 месяцевБесплатно0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

  • Низкая ежемесячная плата по тарифам «Промо» и «Лайт».
  • Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
  • Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
  • Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка – его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

ТарифПлатежи юрлицам и ИППереводы физлицамПополнениеСнятие
Ничего лишнего, 0 руб., комиссия за входящие платежи от 0,75% от суммы переводаБесплатноБесплатноБесплатноБесплатно
Оптимальный, 690 руб./мес. или бесплатно19 руб. каждыйОт 19 руб. каждыйБесплатноДо 50 тыс. руб. бесплатно, далее 2,5%
Безлимитный, 4900 руб./мес. или бесплатноБесплатноБесплатноБесплатноДо 100 тыс. руб. бесплатно, далее 2,5%

Преимущества МодульБанка

  • Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
  • Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
  • Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
  • Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
  • Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
  • Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
  • Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год – 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
Легкий старт, 0 руб.3 ежемесячно бесплатно, после по 199 руб.Бесплатно0,15%3% (мин. 400 руб.)
Стандарт, 1900 руб./мес.8 руб. за платежку в Сбербанк, 35 руб. за платежку в другой банкБесплатно0,3%3% (мин. 400 руб.)
Набирая обороты, 990 руб./мес.10 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.БесплатноДо 300 000 в мес. бесплатно, далее – 0,3%3% (мин. 400 руб.)
Полным ходом, 3490 руб./мес.50 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.БесплатноДо 1 000 000 в мес. бесплатно, далее – 0,15%3% (мин. 400 руб.)

Преимущества Сбербанка

  • Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
  • Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
  • Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
  • Возможность подключения к РКО без посещения банка.
  • Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
  • Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
  • Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
  • Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

ТарифПлатежи юрлицамПереводы ИП/ЮЛПополнениеСнятие
Ноль, 0 руб.БесплатноДо 150 000 руб. бесплатноОт 0,8%3,5%
Начало, 700 руб./мес.БесплатноДо 400 000 руб. бесплатноДо 100 000 руб. бесплатно, далее 0,7%До 50 000 руб./мес. бесплатно, далее – 3%
Развитие, 3500 руб./мес.БесплатноДо 1 000 000 руб. бесплатноДо 600 000 руб. бесплатно, далее 0,6%До 300 000 руб./мес. бесплатно, далее – 2,5%
Корпоративный, 25000 руб./мес.БесплатноДо 10 000 000 руб. бесплатноДо 1 000 000 руб. бесплатно, далее 0,5%До 5 000 000 руб./мес. бесплатно

Преимущества Точки

  • Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
  • Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
  • На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание – 500 рублей.
  • На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
  • Есть дополнительная услуга – ведение бухгалтерии.
  • Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
  • Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
Просто 1%, 0 руб.БесплатноБесплатно1%До 1 500 000 руб. бесплатно, далее 1%
Лучший старт, 490 руб.3 за месяц бесплатно, после по 50 руб.БесплатноДо 150 000 руб. бесплатно, далее, 0,3%От 1,25%, мин. 129 руб.
Удачный выбор, 1690 руб.10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.БесплатноДо 500 000 руб. бесплатно, далее, 0,2%От 1% до 200 000 руб.
ВЭД+ 3690 руб.15 за месяц бесплатно, после по 25 руб.БесплатноДо 1 000 000 руб. бесплатно, далее, 0,1%От 0,75% до 300 000 руб.
Все, что надо. 9900 руб.БесплатноБесплатноДо 2 000 000 руб. бесплатно, далее, 0,1%До 500 000 руб. бесплатно

Преимущества Альфа Банка

  • Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
  • Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
  • Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
  • Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

ТарифПлатежиПереводы физлицамПополнениеСнятие
Бизнес-Старт, 0 руб.3 в месяц бесплатно, свыше этого по 100 руб.Бесплатно до 150 000 руб.Бесплатно0,5 %
Бизнес-Лайт, 1200 руб./мес. (первые 6 месяцев бесплатно)10 в месяц бесплатно, свыше этого по 100 руб.БесплатноОт 0,1,% мин. 100р.0,5 %
Бизнес 24*7, 1990 руб./мес. (первые 6 месяцев бесплатно)15 в месяц бесплатно, свыше этого по 49 руб.БесплатноДо 0,3% мин. 100р.0,5 %
Бизнес Драйв, 3500 руб./мес.50 в месяц бесплатно, свыше этого по 30 руб.БесплатноДо 0,3% мин. 100р.0,5 %
Платите меньше 400 руб./мес. + 99 руб. за интернет-банк (первые 6 месяцев бесплатно)5 в месяц бесплатно, свыше этого по 100 руб.Бесплатно до 100 000 руб.Бесплатно0,5 %
Мое дело 2100 руб./мес.5 в месяц бесплатно, свыше этого по 100 руб.БесплатноОт 0,1,% мин. 100р.0,5 %

Преимущества Промсвязьбанка

  • Большой ассортимент тарифов.
  • Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
  • Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
  • Есть стартовый тариф для новых компаний.
 Обратите внимание, что Промсвязьбанк берет плату за подключение к услугам РКО на всех тарифах, кроме стартового.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

ТарифРублевые платежиПополнениеСнятие
На старте, в первый год 0 руб./мес.5 ежемесячно бесплатно, далее по 100 руб.0,5%От 0,5%
Самое важное, 1200 руб./мес.30 ежемесячно бесплатно, далее по 50 руб.До 50 000 в месяц бесплатноОт 0,5%
Все включено, 1900 руб./мес.60 ежемесячно бесплатно, далее по 50 руб.До 250 000 в месяц бесплатноОт 0,5%
Большие обороты, 7000 руб./мес.150 ежемесячно бесплатно, далее по 32 руб.До 300 000 в месяц бесплатноОт 0,5%

Преимущества ВТБ

  • Предельно простые и понятные тарифы.
  • Огромный ассортимент финансовых услуг.
  • Один из самых надежных банков страны.
  • Бесплатная услуга – регистрация бизнеса.
  • Проведение платежей в послеоперационное время.
  • Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

ТарифПлатежиПереводы физлицамПополнение картойСнятие
Первый шаг, 0 руб.3 в месяц бесплатно, далее по 100 руб.До 100 000 – бесплатно, после – от 1,2%0,15%0,99%
Быстрый рост, 490 руб./мес.5 в месяц бесплатно, далее по 100 руб.До 100 000 – бесплатно, после – от 1,2%0,15%0,99%
Свой бизнес, 1290 руб./мес.15 в месяц бесплатно, после по 25 руб.До 100 000 – бесплатно, после – от 1,2%0,15%0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб./мес.15 в месяц бесплатно, после по 25 руб.До 100 000 – бесплатно, после – от 1,2%0,15%0,99%
Большие планы, 2700 руб./мес.30 в месяц бесплатно, после по 17 руб.До 300 000 – бесплатно, после – от 1,5%0,15%0,99%

Преимущества банка Открытие

  • Резервирование реквизитов за 2 минуты.
  • Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
  • 70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

БанкОбслуживаниеПополнениеСнятиеПреимущества
ТинькоффОт 490 до 4990 руб. может быть бесплатным0,1-0,3%От 1,5% + 59/99 руб.4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиРОт 0 до 39290 руб.0,05%От 1,1%, не менее 150 руб.До 5% на остаток
МодульБанкОт 0 до 4900 руб., может быть бесплатнымБесплатное0-2,5%3-7% на остаток, онлайн-обслуживание
СбербанкОт 0 до 3490 руб.Бесплатное или до 0,3%3%, мин. 400 руб.Бесплатное пополнение, онлайн-обслуживание
ТочкаОт 0 до 25000 руб.0,5-0,8%Бесплатно или от 2,5%Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа БанкОт 0 до 9900 руб.Бесплатно или от 0,1%Бесплатно или от 1%Возможность бесплатного снятия и пополнения
ПромсвязьбанкОт 0 до 3500 руб.Бесплатно или от 0,1%0,5%Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБОт 0 до 7000 руб.Бесплатно до определенной суммыОт 0,5%Возможность бесплатного пополнения
ОткрытиеОт 0 до 2700 руб.0,15%0,99%Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.