как открыть ООО самостоятельно

расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Содержание

РКО для бизнеса

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия расчетного счета невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

  • Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям. Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
  • Переводы физическим лицам. Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
  • Валютные операции. Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
  • Обналичивание счета. Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
  • Снятие наличных. Также проводится через кассы или банкоматы.
  • Эквайринг. Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.



За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои тарифы. Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное обналичивание, третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

  • Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно. Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
  • Плата за платежи юрлицам и ИП. Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
  • Плата за платежи физическим лицам, например, 0,5-1% от суммы операции.
  • Плата за валютные платежи, примерно 0,5%.
  • За услугу валютного контроля, около 1-3%.
  • Обналичивание счета, обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
  • Внесение наличных через банкоматы или кассы, есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
  • Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг, как правило, обходится дороже — до 5%.
  • За пользование бизнес-картой. Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.
 Обязательно сравните как можно больше предложений банков и выберите те, которые больше соответствуют вашей деятельности.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям выгодное и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

  • разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
  • предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
  • надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
  • предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
Простой ,490 руб/мес. или бесплатно3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.1%+99 руб.0,3%, мин. 290 руб.От 1% + 99 руб.
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно10 за месяц бесплатно, после по 29 руб.1%+79 руб.0,25%, мин. 290 руб.От 1% + 79 руб.

Профессиональный

4990 руб/мес.

19 руб. каждый1%+59 руб.0,15%, мин. 290 руб.От 1% + 59 руб.

Преимущества банка Тинькофф

  • За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
  • Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
  • Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
  • На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
  • Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
  • Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
  • Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

ТарифПлатежи физ. и юр. лицамПополнениеСнятие
Все просто!, 0 руб.79 руб.0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 600 руб/мес.10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб.0,05%, мин.100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.
Онлайн, 750 руб/мес.25 руб. каждый0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин.150 руб.
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб.Бесплатно0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб.Бесплатно0,05%, мин. 100 руб.От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

  • Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
  • Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
  • Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
  • Интернет-банк Light от УБРиР в 2018 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

ТарифПлатежи юрлицам и ИППереводы физлицамПополнениеСнятие
Стартовый, 0 руб.90 руб. каждыйОт 0,75%0,5%От 2,5%
Оптимальный, 490 руб/мес. или бесплатно19 руб. каждыйОт 19 руб. каждыйБесплатноОт 0 руб.
Безлимитный, 4900 руб/мес. или бесплатноБесплатноОт 0 руб. каждыйБесплатноОт 0 руб.

Преимущества МодульБанка

  • Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
  • Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
  • Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
  • Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
  • Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
  • Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
  • Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
Легкий старт, 0 руб.3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.От 0,5%0,15%3%
Удачный сезон, 490 руб/мес.5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.От 0,5%До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%3%
Хорошая выручка, 990 руб/мес.10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.От 0,5%До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%3%
Активные расчеты, 2490 руб/мес.50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб.От 0,5%До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%3%
Большие возможности, 8600 руб/мес.100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешниеДо 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3%

Преимущества Сбербанка

  • Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
  • Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
  • Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
  • Возможность подключения к РКО без посещения банка.
  • Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
  • Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
  • Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
  • Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

ТарифПлатежи юрлицамПереводы физлицам, ИППополнениеСнятие
Необходимый минимум, 0 руб.БесплатноБесплатноОт 1%ББесплатно
Золотая середина, 500 руб/мес.10 за месяц бесплатно, после по 60 руб.До 200 000 руб. бесплатноОт 0,2%До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5%
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес.100 за месяц бесплатно, после по 15 руб.До 500 000 руб. бесплатноДо 1 млн. руб.До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3%

Преимущества Точки

  • Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
  • Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
  • На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
  • На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
  • Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
  • Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
  • Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

ТарифПлатежиПереводы физ. лицамПополнениеСнятие
1%, 0 руб.БесплатноБесплатно1%Бесплатно
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб.16 руб.До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%0,23%От 1%
Успех, 2300 руб. или 1724 руб.10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%БесплатноБесплатно до 50 000 руб/мес.
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб.30 руб. каждыйДо 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%0,28%От 1,5%
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб.БесплатноДо 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5%БесплатноБесплатно до 500 000 руб/мес.

Преимущества Альфа Банка

  • Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
  • Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
  • Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
  • Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

ТарифПлатежиПереводы физлицамПополнениеСнятие
Бизнес-Старт, 0 руб.3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб.БесплатноБесплатноБесплатно
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес.,5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб.0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%От 0,15От 1,4
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб.До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб.0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%От 0,25От 1,4.
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес.До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб.0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%От 0,1От 1,4
Мое дело, 1800 руб/мес.5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб.0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%От 0,15%,От 1,4

Преимущества Промсвязьбанка

  • Большой ассортимент тарифов.
  • Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
  • Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
  • Есть стартовый тариф для новых компаний.
 Обратите внимание, что Промсвязьбанк берет плату за подключение к услугам РКО на всех тарифах, кроме стартового и «Мое дело». Плата составляет 590 или 890 рублей.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

ТарифРублевые платежиПополнениеСнятие
Старт, 1000 руб/мес.5 ежемесячно бесплатно, далее по 100 руб.До 50 000 в месяц бесплатно, далее – 0,39%От 0,5%
Развитие, 1900 руб/мес.25 ежемесячно бесплатно, далее по 50 руб.До 250 000 в месяц бесплатно, далее – 0,39%От 0,5%
Премиум, 3000 руб/мес.100 ежемесячно бесплатно, далее по 500 руб.0,25%, мин. 150 руб.От 0,5%

Преимущества ВТБ

  • Предельно простые и понятные тарифы.
  • Огромный ассортимент финансовых услуг.
  • Один из самых надежных банков страны.
  • Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
  • Проведение платежей в послеоперационное время.
  • Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

ТарифПлатежиПереводы физлицамПополнение картойСнятие
Первый шаг, 0 руб.Входит 3 в месяц, далее по 100 руб.До 150 000 – бесплатно, после – от 1%0,15%0,99%
Быстрый рост, 490 руб/мес.Входит 7 в месяц, далее по 50 руб.До 150 000 – бесплатно, после – от 1%0,15%0,99%
Свое дело, 1290 руб/мес.Входит 15 за месяц, после по 25 руб.До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%0,15%0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес.Входит 15 за месяц, после по 25 руб.До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%0,15%0,99%
Открытые возможности, 7900 руб/мес.15 бесплатноДо 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5%0,15%0,99%

Преимущества банка Открытие

  • Резервирование реквизитов за 2 минуты.
  • Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
  • Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
  • 70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

БанкОбслуживаниеПополнениеСнятиеПреимущества
Тинькофф490-1990 руб. может быть бесплатным0,15-0,3%От 1% -59-99 руб.

4-6% на остаток,

онлайн-обслуживание

УБРиР0-750 руб.0,05%От 1,1%, не менее 150 руб.До 5% на остаток
МодульБанк0-4900 руб., может быть бесплатным0-0,5%0-2,5%До 7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк0-8600 руб.Бесплатное или 0,15%3%Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб.
Точка0-2500 руб.0-1%Бесплатно или от 1,5%Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк0-9900 руб.Бесплатно или от 0,23%Бесплатно или от 1%Возможность бесплатного снятия и пополнения.
Промсвязьбанк2-2290 руб.Бесплатно или от 0,15%Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб.Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ1000-1900 руб.Бесплатно до определенной суммыОт 0,5%Возможность бесплатного пополнения
Открытие0-7900 руб.0,15%0,99%Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.